نعم. يمكن للشركة حديثة التأسيس التقدّم بطلب فتح حساب بنكي للشركات في الإمارات قبل أن يكون لديها عملاء أو مبيعات أو فواتير، وذلك وفقًا لمعايير الأهلية لدى البنك. ويراجع البنك الطلب بمعزل عن تسجيل الشركة، ثم يقرر الموافقة عليه من عدمها. فعلى سبيل المثال، تميّز معايير الخدمات المصرفية للأعمال التي ينشرها بنك الإمارات دبي الوطني بين الشركات القائمة، التي تقدّم كشوف الحساب البنكي للشركة، والشركات الجديدة، التي يمكنها تقديم كشوف حساب أحد الشركاء لاستيفاء المتطلب المحدد. بنك الإمارات دبي الوطني (Emirates NBD)
إذا كنت تتقدّم بالطلب قبل أول عملية بيع، فاستعد لشرح ما ستقوم به الشركة، ومن يملكها، ومصدر أموالها الأولية، وكيف تتوقع استخدام الحساب. فهذه التفاصيل تساعد البنك على تقييم نشاط تجاري لا يملك سجل معاملات يُذكر أو لا يملك أي سجل على الإطلاق. دليل قواعد مصرف الإمارات المركزي
هل يمكن للشركة التقدّم بطلب دون عملاء أو إيرادات؟
نعم، إذا كان البنك يقدّم حسابًا يناسب ظروف الشركة. فقد تكون شركة استشارات حديثة التأسيس لا تزال تبحث عن أول عميل لها، وقد تكون شركة تجارية طلبت البضائع بالفعل دون أن تحقق أي مبيعات، في حين تستطيع الشركة القائمة عادةً إثبات معاملات منجزة. ولكل شركة سجل مختلف تدعم به طلبها.
صِف المرحلة التي بلغتها بدقة. فإذا بدأت تسويق خدماتك، فاذكر ذلك. وإذا طلب منك عميل محتمل تقديم عرض، فاشرح المرحلة التي وصلت إليها المحادثة. وقد يطلب البنك معلومات إضافية أو يطبّق معايير أهلية مختلفة بحسب المنتج والشركة ومالكيها. دليل قواعد مصرف الإمارات المركزي
ما الذي تتحقق منه البنوك في الإمارات عندما لا تحقق شركتك إيرادات؟
تعتمد البنوك على إجراءات العناية الواجبة تجاه العملاء، المعروفة غالبًا باسم اعرف عميلك (KYC)، لفهم طبيعة الشركة، ومن يملكها أو يسيطر عليها، وكيف تخطط لاستخدام الحساب. وبالنسبة إلى نشاط تجاري بلا مبيعات، يكتسب شرح النشاط المتوقع أهمية خاصة، لأن البنك لا يجد سوى القليل من سجل معاملات الشركة لمراجعته. جهّز إجابات واضحة عن المجالات التالية. دليل قواعد مصرف الإمارات المركزي
| ما قد يسأل عنه البنك | ما الذي تجهّزه |
|---|---|
| النشاط التجاري والموقع | ما الذي تبيعه، وكيف تقدّمه، وأين تعمل |
| الملكية والسيطرة | المساهمون، والمفوّضون بالتوقيع، والأفراد الذين يملكون الشركة أو يسيطرون عليها في نهاية المطاف |
| مصدر الأموال الأولية | من سيموّل النشاط، ومن أين تأتي الأموال، وما الأدلة التي تثبت ذلك |
| المعاملات المتوقعة | التقديرات الشهرية للمقبوضات والمدفوعات، والأحجام المرجّحة للمعاملات، والعملات والدول المعنية |
| العملاء والموردون | من تتوقع أن تبيع لهم وتشتري منهم، بما في ذلك ما إذا كانت أي من هذه العلاقات مؤكدة |
تأكد من أن هذه التفاصيل تروي قصة متسقة. فإذا كانت خطتك تصف شركة استشارات تخدم عملاء في الإمارات، بينما تُظهر توقعاتك المالية مدفوعات منتظمة لموردي بضائع في الخارج، فاشرح الغرض من هذه المدفوعات وصلتها بنشاطك المرخّص.
ما المستندات التي يمكنك تقديمها قبل أول عملية بيع؟
ابدأ بسجلات التأسيس، بما فيها شهادة التأسيس وعقد التأسيس حيثما ينطبق. وتحقق من تطابق اسم الشركة ونشاطها وبيانات ملكيتها في جميع مستنداتك. واحتفظ بنسخة سارية من الرخصة التجارية في الإمارات.
قد يطلب البنك أيضًا جوازات السفر ووثائق الهوية للمساهمين والمفوّضين بالتوقيع، وإثبات عنوان السكن، وما يثبت الأشخاص المخوّلين بتشغيل الحساب. جهّز كشوف حسابات المساهمين أو غيرها من المستندات التي توضح كيف ستُموَّل الشركة. وتأكد من القائمة الدقيقة لدى البنك، لأن المتطلبات تعتمد على نوع الحساب وهيكل الملكية وملف مقدّم الطلب.
أما الأدلة التجارية، فانظر فيما لديك بالفعل. فعرض السعر المقدّم من أحد الموردين يمكن أن يدعم عملية شراء مخططًا لها، ومسودة الاتفاقية أو المراسلات الحقيقية يمكن أن تُظهر المرحلة التي بلغتها علاقة محتملة. صِف كل مستند بدقة، واسأل البنك عمّا سيقبله في طلبك.
كيف تثبت جدية خططك التجارية دون فواتير؟
أعدّ ملفًا تعريفيًا موجزًا للشركة يصف منتجك أو خدمتك، والعملاء المستهدفين، وقناة البيع، وترتيبات التشغيل. وأضف توقعات مالية بسيطة تُظهر متى تتوقع تحصيل أولى الدفعات، وفيمَ سيُستخدم الحساب حتى ذلك الحين. واستند في تقديراتك إلى أسعارك الفعلية، ومسار مبيعاتك، وشروط الموردين المتوقعة.
على سبيل المثال، يمكن لاستوديو تصميم جديد في دبي أن يوضح أنه سيبيع مشاريع الهوية البصرية لتجار التجزئة المحليين. ويستطيع مؤسسه عرض أعمال ذات صلة من ملف أعماله، وعرض قدّمه لعميل محتمل، وتوقعات مالية تغطي اشتراكات البرامج ومدفوعات المتعاقدين والدفعات المقدّمة المتوقعة للمشاريع. وإذا كان المؤسس سيموّل هذه التكاليف من مدخراته، فيمكن أن يوضح الطلب التحويل المخطط له، مع تقديم الكشوف الداعمة عند الطلب. احرص على تمييز التوقعات بوضوح، ولا تستخدم إلا سجلات حقيقية.
وتؤدي هذه التوقعات وظيفتين في آن واحد، فالأرقام نفسها تخبرك بحجم السيولة التي يحتاجها النشاط قبل أن يبدأ العملاء بالدفع، وهو ما يتناوله دليلنا حول رأس المال العامل لشركة في دبي من خلال مثال تطبيقي شهرًا بشهر.
إذا كنت تقيم خارج الإمارات، فتحقق مبكرًا من شروط الإقامة والأهلية للتوقيع الخاصة بالحساب المعني. فهذه المسألة قد تحدد المنتجات المناسبة لك، بصرف النظر عمّا إذا كانت الشركة قد بدأت البيع أم لا. وتقدّم أوروم إرشادات منفصلة حول الحساب البنكي للشركات لغير المقيمين في الإمارات.
لماذا قد يرفض البنك طلبًا مقدّمًا من شركة جديدة؟
قد يواجه البنك صعوبة في إتمام تقييمه عندما تكون مستندات الملكية غير مكتملة، أو يكون مصدر التمويل غير واضح، أو يصعب التوفيق بين المعاملات المتوقعة ونشاط الشركة. وقد يقع النشاط التجاري أيضًا خارج معايير الأهلية أو حدود تقبّل المخاطر لدى جهة مصرفية بعينها. لذا أجب عن الاستفسارات اللاحقة بمعلومات محددة ومستندات داعمة متى توفرت. دليل قواعد مصرف الإمارات المركزي
إذا رفض البنك الطلب، فاسأل عمّا إذا كان بإمكانه توضيح السبب أو تحديد المعلومات الناقصة. وراجع الطلب بحثًا عن أي ثغرات، لا سيما ما يتعلق بصلاحية التوقيع وتمويل المساهمين والمدفوعات المتوقعة. فقد يقيّم بنك آخر الملف بشكل مختلف، لذا راجع معاييره قبل التقدّم مجددًا.
كيف تساعدك أوروم في فتح الحساب البنكي للشركة
تستطيع أوروم أكسيليريتر (Aurum Accelerator) مساعدتك في مراجعة الخيارات المصرفية المناسبة لملف شركتك، وتنظيم مستندات الشركة والمساهمين، وتجهيز المعلومات اللازمة لإجراءات التحقق من الامتثال. كما يمكن للفريق تنسيق متابعات الطلب. ويبقى قرار الموافقة النهائي بيد البنك.
تخطط للتقدّم بالطلب قبل أول عملية بيع؟ تحدّث مع أوروم بشأن فتح حساب بنكي للشركات في الإمارات لمراجعة ملف شركتك وتجهيز طلبك.
هذا المقال لأغراض المعلومات العامة فقط، ولا يُعد استشارة قانونية أو مالية أو مصرفية. يحدد كل بنك معايير الأهلية ومتطلبات المستندات وقرارات الموافقة الخاصة به، وقد تتغير. ولا يستطيع أي مستشار ضمان الموافقة على فتح الحساب. تأكد من المتطلبات الحالية لدى البنك قبل التقدّم بالطلب.
